Životné poistenie už dávno nie je len o úrazoch a smrti. Moderné poistné produkty kryjú široké spektrum rizík, vrátane vážnych diagnóz, operácií a následkov chorôb. Mnoho dospelých nemá kvalitné životné poistenie len preto, že si ho mylne spájajú iba s úrazmi, prípadne smrťou. Faktom však je, že správne nastavené životné poistenie kryje oveľa častejšie vyskytujúce sa riziká. Medzi nimi aj vážne diagnózy, operácie aj následky chorôb, ktoré sú v dnešnej dobe bežnou záležitosťou našich životov.
Rozdiel medzi úrazovým a životným poistením
Slovné spojenie „životné poistenie“ evokuje najčastejšie predstavu úrazu, v tom lepšom prípade zlomenej nohy. V skutočnosti je však úrazové poistenie len jednou súčasťou životného poistenia. Oveľa častejšou a reálnejšou hrozbou ako úrazy sú pre bežného človeka rôzne ťažko a dlhodobo liečiteľné zdravotné diagnózy.
V prípade úrazového poistenia, ako ho ponúka napríklad KOMUNÁLNA poisťovňa, je vstupný vek od 0 rokov až do 74. roku života. Úrazové poistenie si môžete vyskladať podľa svojich predstáv. Okrem hlavných rizík smrť následkom úrazu a trvalé následky úrazu ponúkajú poisťovne ďalšie voliteľné riziká: trvalé následky úrazu s progresívnym plnením 350 % alebo 500 %, čas nevyhnutného liečenia úrazu, hospitalizácia následkom úrazu a invalidita následkom úrazu. Ak si dojednáte aspoň štyri úrazové riziká, získate k poisteniu zadarmo pripoistenie zlomeniny kostí úrazom. Poistiť môžete dieťa už od narodenia, pričom doba trvania poistenia je do 75 rokov.
Operácie a ich miesto v životnom poistení
Našťastie, nie každá choroba znamená náročnú liečbu a fatálne následky. Často vážne komplikácie odvráti chirurgický zákrok. Aj keď je liečba hradená zo zdravotného poistenia, chirurgický zákrok si môžete pripoistiť v rámci životného poistenia. Podľa údajov KOMUNÁLNEJ poisťovne je práve operácia sivého zákalu najčastejšie odškodňovaným chirurgickým zákrokom.
Beata Vojtechová, riaditeľka úseku poistenia osôb KOMUNÁLNEJ poisťovne, uvádza: „Medzi najčastejšie vyplatené chirurgické zákroky patria okrem katarakty aj operácie žlčníka, hernie (pruh), pôrod cisárskym rezom a kyretáž. U detí je to najmä chirurgické odstránenie mandlí.“ Len za posledných päť rokov vyplatila KOMUNÁLNA poisťovňa svojim klientom v súvislosti s absolvovanými operáciami poistné plnenie vo výške takmer 127-tisíc eur. „Postup je jednoduchý - ak pacient absolvuje chirurgický zákrok, vyplatíme mu príslušné percento z dohodnutej poistnej sumy,“ vysvetľuje B. Vojtechová.
Cisársky rez ako špecifická poistná udalosť
Pôrod cisárskym rezom je chirurgický zákrok, pri ktorom dochádza k pôrodu dieťaťa cez rez v brušnej stene a maternici matky. V prípade, že má poistenec v rámci životného poistenia pripoistenie chirurgického zákroku, má nárok na poistné plnenie. Výška poistného plnenia sa odvíja od percenta z dohodnutej poistnej sumy, ktoré je stanovené v poistných podmienkach pre daný typ operácie.
Niektoré poisťovne ponúkajú inovatívne životné poistenie špeciálne pre ženy, ktoré kryje riziká spojené s tehotenstvom, materstvom a ženskými ochoreniami. Toto poistenie zahŕňa aj akútny cisársky rez, eklampsiu, ťažkú preeklampsiu, ruptúru maternice, popôrodnú depresiu a iné komplikácie. Je však nutné zdôrazniť, že v zmysle poistných podmienok tehotenstvo nie je považované za úraz, preto sa naň vzťahujú čakacie doby. Ak počas čakacej doby otehotniete, poisťovňa má právo zamietnuť poistné plnenie.
Invalidita ako dôsledok civilizačných ochorení
Porovnanie závažnosti rizík plynúcich z ochorení a úrazov veľmi dobre demonštruje aj invalidita, ktorá prakticky znamená výrazné obmedzenie alebo úplnú stratu možnosti príjmu. V minulosti sa bežne poisťovalo iba riziko invalidity z úrazu, dnes je však štatisticky dokázané, že invaliditu najčastejšie spôsobujú civilizačné ochorenia - onkologické, srdcovo-cievne, diabetes či choroby pohybového aparátu. Stále častejšie na zozname figurujú aj psychické ochorenia.
„Ak máte poistenú invaliditu len z dôvodu úrazu, no plne invalidný zostanete pri vážnom ochorení, na poistné plnenie nemáte nárok,“ upozorňuje B. Vojtechová. Riešením je kvalitné rizikové poistenie, ktoré vás už od 15 eur mesačne kryje v prípade rôznych nepriaznivých životných situácií.
Financmaster - Všetko o životnom poistení
Práceneschopnosť a finančná stabilita
Dlhodobá PN ani invalidný dôchodok ani zďaleka nezabezpečia štandard, na aký ste boli zvyknutí. Výpadok príjmu môže vykompenzovať pripoistenie kritických chorôb alebo samostatné pripoistenie onkologických chorôb. Maximálna poistná suma v oboch prípadoch predstavuje 50-tisíc eur a veľkou výhodou je, že poistné plnenie si môžete nárokovať už pri diagnostikovaní ochorenia.
Komerčné poisťovne ponúkajú viacero spôsobov, ako sa finančne zabezpečiť počas rizikového tehotenstva alebo PN. Počas hospitalizácie spojenej s tehotenstvom a samotným pôrodom môžete získať poistné plnenie za každú noc strávenú v zdravotníckom zariadení z poistenia denného odškodného pri pobyte v nemocnici.
Praktické aspekty správy poistných zmlúv
Pri uzatváraní poistenia môžete poistné platiť ročne, polročne, štvrťročne alebo mesačne. Je len na vás, akú periodicitu platby si vyberiete. Ak ste dostali upomienku na neuhradené poistné, odporúčame vám ju čo najskôr zaplatiť. Poistnú udalosť oznamuje vždy poistený, resp. zákonný zástupca za maloletého poisteného. Poistiť sa môžete jednoducho v najbližšej pobočke alebo využiť možnosť poistenia na diaľku.
Pri výbere životného poistenia je dôležité pozorne si prečítať poistné podmienky a zistiť, čo všetko poistenie kryje a aké sú výluky z poistenia. Zákutia sa nachádzajú práve v poistných podmienkach, ktoré klienti väčšinou nečítajú. Životné poistenie nás má podržať v prípade neočakávaných životných situácií, chorôb alebo úrazov, kedy nemáme dostatok našetrených financií pre ďalšie fungovanie. Má vykryť situácie, pri ktorých prichádza k poklesu príjmu z dôvodu choroby alebo úrazu. Preto je vhodné obrátiť sa na odborníkov, ktorí vám pomôžu s výberom a nastavením poistenia, keďže výber správneho životného poistenia a nastavenie poistných súm je vysoko individuálne.
tags: #cisarsky #rez #urazove #poistenie #komunalna #poistovna