V období starostlivosti o dieťa sa mnohé rodiny stretávajú so zmenou finančnej situácie. Zatiaľ čo príjmy sa často znižujú, výdavky narastajú. V takýchto situáciách môže byť nevyhnutné hľadať dodatočné finančné prostriedky, či už na pokrytie bežných potrieb, alebo na väčšie investície, ako je napríklad kúpa automobilu. Tento článok sa zameriava na možnosti financovania auta pre ženy na materskej dovolenke, vrátane leasingu a pôžičiek, s prihliadnutím na ich špecifickú finančnú situáciu a štátne dávky.
Auto na lízing: Princípy a typy
Medzi štandardné spôsoby obstarania vozidla dnes patrí finančný lízing. Ide o dlhodobý prenájom vozidla s prednostným právom kúpy po skončení lízingovej zmluvy. Vozidlo dovtedy zostáva vo vlastníctve lízingovej spoločnosti. Na zabezpečenie takéhoto úveru slúži samotné auto. Lízing sa štandardne poskytuje na obdobie 4 roky, možná je však aj dlhšia lehota splatnosti do 6 rokov. V závislosti od dĺžky splácania a výšky vlastných zdrojov akontácie vám lízingová spoločnosť, resp. autopredajca vypočíta mesačnú splátku.
Akontácia pri lízingu
Musíte teda rátať s tým, že na začiatku budete potrebovať určitý finančný kapitál na akontáciu. Akontácia v tomto prípade predstavuje preddavok alebo zálohu, ktorú ako nájomca zaplatíte lízingovej spoločnosti z vlastných zdrojov. Tento preddavok slúži na čiastočné pokrytie nákladov lízingovky. Výška akontácie sa pri finančnom lízingu najčastejšie stanovuje ako percento z ceny prenajatej veci, teda napríklad z ceny vybraného vozidla. Je súčasťou ustanovení lízingovej zmluvy a je splatná ešte pred odovzdaním predmetu lízingu.
Operatívny vs. finančný lízing
Operatívny lízing je typ lízingu, pri ktorom sa po splatení nestávate majiteľom vozidla. Počas doby prenájmu platíte mesačné splátky, ktoré zahŕňajú aj poistenie, servis a ďalšie služby. Po skončení doby prenájmu vozidlo vrátite lízingovej spoločnosti. Výhodou je, že klient nemusí riešiť vlastníctvo vozidla ani jeho následný predaj či pokles hodnoty. Zároveň spravidla nie je potrebná prvotná investícia.
Pri finančnom lízingu sa po splatení stanete majiteľmi vozidla. Podmienky získania sa líšia, no medzi najčastejšie patria:
- Stály a zdokladovateľný príjem.
- Nulová akontácia či zábezpeka (vo väčšine prípadov).
- Zábezpeka vo forme kaucie alebo ručenia inou osobou (v prípade slabšej bonity).
Jak funguje operativní leasing? Zjistili jsme to za vás!
Auto na úver: Bankové a nebankové možnosti
Ďalšou možnosťou, ako si požičať na auto, je bezúčelová pôžička. Práve toto je produkt, ktorý sa na kúpu auta používa najčastejšie. Na rozdiel od lízingu, ktorý je viazaný špecificky na financovanie vozidla, nie sú financie z bezúčelového úveru viazané na žiadny konkrétny predmet. Maximálna splatnosť takéhoto úveru je 8 rokov.
Pôžičky pre mamičky na materskej
Výdavky mamičiek po odchode na materskú dovolenku sa zvyšujú, ale príjmy sa znižujú. Existuje možnosť, ako môžu aj mamičky na materskej dovolenke získať pôžičku? Pri poskytovaní pôžičiek mamičkám je veľký rozdiel v tom, či finančná inštitúcia požičiava mamičke spolu s iným dlžníkom, najčastejšie manželom, alebo mamičke samotnej - v prípade, že je samoživiteľka.
V prípade, že máte spoludlžníka, príjem sa posudzuje spoločne a šanca na získanie pôžičky je vyššia. Niektoré banky už dokážu ponúknuť pôžičku aj pre skupiny s nižším príjmom, medzi ktoré mamičky na materskej jednoznačnej patria. Výška bankovej pôžičky bude samozrejme závisieť od výšky príspevku, ktorý dostávate. Ak myslíte na takúto situáciu dostatočne vopred, v banke si ešte počas doby, kedy ste zamestnaná, vybavte povolené prečerpanie k účtu (kontokorentný úver).
Rodičovský príspevok a štátne dávky ako príjem
Je dôležité zvážiť, ako štátne dávky a príspevky môžu ovplyvniť vašu schopnosť splácať lízing alebo pôžičku. Rodičovský príspevok vypláca úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Sumu vám vyplatia pravidelne každý mesiac, a to spätne a najneskôr do konca kalendárneho mesiaca.
Akceptácia príjmu v bankách
Áno, niektoré banky a lízingové spoločnosti akceptujú rodičovský príspevok ako príjem. K žiadosti je potrebné doložiť rodný list dieťaťa a potvrdenie zo Sociálnej poisťovne (ak poberáte materské) alebo úradu práce (ak poberáte rodičovský príspevok).
V prípade hypotéky počas materskej dovolenky je schválenie reálne, avšak len za predpokladu, že manžel/partner ženy zarába dostatočne. Banky v tomto prípade dokážu akceptovať aj odpracovaných len niekoľko mesiacov u pôvodného zamestnávateľa, ak sa žena vráti k pôvodnému zamestnávateľovi.
SZČO a materská dovolenka
Žena (SZČO) má od 1. januára 2011 nárok na poberanie rodičovského príspevku aj vtedy, ak má súčasne príjem z podnikania. Ak teda žena začne počas rodičovskej dovolenky podnikať, resp. počas rodičovskej dovolenky pokračuje v podnikaní, naďalej bude dostávať z úradu práce a sociálnych vecí rodičovský príspevok. Podstatné je to, aký hrubý príjem (tržby) matka z podnikania dosahuje a či na základe tohto príjmu vzniká povinnosť platiť dôchodkové poistenie.
Dôležité upozornenia pri financovaní
I v tomto krásnom období u každej ženy môžu nastať situácie, ktoré sa nedajú ovplyvniť a zaskočia vašu finančnú pripravenosť. Dobre si preto rozmyslite, či počas materskej dovolenky si potrebujete požičať finančné prostriedky. Ide o veľký finančný záväzok, ktorý pri nepredvídateľných situáciách vám môže narodiť veľké nepríjemnosti.
Pri výbere spôsobu financovania auta je dôležité zvážiť všetky pre a proti, ako aj vaše finančné možnosti. Pôžička na auto vám umožní stať sa majiteľom vozidla ihneď, zatiaľ čo lízing ponúka flexibilnejšie možnosti a menej starostí s údržbou a predajom. Pred zaobstaraním pôžičky vždy zvážte, či ju budete schopná splácať. Ak sa rozhodnete pre nebankové spoločnosti, vždy si vyberajte len overených poskytovateľov s licenciou, aby ste sa vyhli zbytočne vysokým poplatkom a nevýhodným podmienkam.
tags: #leasing #na #rodicovsky #prispevok