Hovorí sa, že deti sú naša budúcnosť. Aby mali deti zabezpečené vzdelanie a jednoduchý štart do života dospelého človeka, budú potrebovať finančnú rezervu od nás, rodičov. Najčastejšia otázka, ktorú si rodičia kladú, je: Kedy začať? Kedy je ideálny čas myslieť na sporenie pre vaše dieťa? Mnohí naň začnú myslieť až po nástupe dieťaťa do školy, čo je obdobie, keď začínajú rodičia uvažovať nad jeho budúcnosťou. Zrazu to už nie je malé dieťa, ale „veľký“ školák, ktorého púšťame do sveta. Odborníci radia začať so sporením už od prvých mesiacov alebo po dovŕšení prvého roka života dieťaťa.
Stanovenie finančných cieľov pre dieťa
Na úvod je dôležité stanoviť si cieľ detského sporenia, prípadne investovania peňazí. Budú peniaze v budúcnosti slúžiť na štúdium na vysokej škole? Okrem dlhodobých cieľov sporenia či investovania môžeme mať aj krátkodobé ciele, napríklad financie potrebné na športovú výbavu, záujmové krúžky, hudobný nástroj, hodiny klavíra či iné finančné náklady, ktoré prídu s vyšším vekom dieťaťa. Stanoviť si cieľ je dôležité najmä kvôli určeniu spôsobu sporenia. Od nášho cieľa sa odvíja suma, ktorú bude nutné odkladať, ako často a na ako dlho.
Odporúčame začať sporiť pravidelne, hoci aj od sumy 20 či 30 eur mesačne. Ak sa rozhodneme pre sporenie včas, nasporíme nášmu dieťaťu peknú sumu na štart do života či štúdium v zahraničí. Ak nemáme financie navyše, môžeme využívať na sporenie napríklad prídavok na dieťa, ktorý vypláca rodičom každý mesiac Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Pri sporení pre deti máme na výber niekoľko možností.
Tradičné vs. moderné formy sporenia
Tradičnou metódou sporenia v minulosti bolo založenie vkladnej knižky. Úročenie na vkladných knižkách pre deti bolo obvykle o niečo vyššie ako pri vkladných knižkách pre dospelých. Aktuálne ich však banky už neponúkajú, dokonca staršie vkladné knižky banky klientom rušia. Sporiace účty sú vhodné riešenie len na veľmi krátkodobé odloženie úspor - spravidla do 1 roka. Ponúka ich prakticky každá banka k nášmu bežnému účtu.
Ďalšou formou odkladania peňazí pre budúcnosť nášho dieťaťa je stavebné sporenie. Pri iných druhoch sporenia máme možnosť vybrať si cieľ, pri stavebnom sporení je cieľ určený už na začiatku. Vklady sa v stavebnom sporení zhodnocujú o výšku štátnej prémie. Sporenie pre deti prostredníctvom Prvej stavebnej sporiteľne (PSS) je tiež jeden z obľúbených spôsobov šetrenia pre dieťa. Pri PSS sa často spomína tzv. hodnotiace číslo. Je to len spôsob, akým sporiteľňa určuje, kto má kedy nárok na stavebný úver. Čím viac a pravidelnejšie sporíš, tým rýchlejšie ti toto číslo rastie.
Investovanie ako cesta k dlhodobému zhodnoteniu
Investovanie naberá na popularite. Súvisia s ním riziká, ale aj najlepšie zhodnotenie vložených financií. Investovať môžeme do podielových fondov, dlhopisov, akcií, nerastných surovín i nehnuteľností. Investovanie poskytuje najvyššie zhodnotenie peňazí - pri investovaní na 15 až 20 rokov môže byť zhodnotenie v priemere 6 - 10 % ročne. Pýtate sa, či investovať naraz väčšiu sumu, alebo postupne menšie sumy? Odborníci radia začať najskôr s menšími, no pravidelnými sumami, ktorými pomôžeme rozložiť prípadné investičné riziko, prípadne mimoriadne investovať vyššie sumy počas celého investovania.
Pri krátkodobých cieľoch do 5 rokov sú to dlhopisy. Ak máme strednodobý cieľ od 5 do 10 rokov, oplatí sa investovať do zmiešaných alebo realitných fondov. V prípade dlhodobých cieľov, ktoré sa pri investovaní oplatia najviac, investujme do akciových alebo ešte lepšie do indexových fondov. Nezabudnite, že pri pravidelnom investovaní je vaším najlepším spojencom čas. Preto by ste mali začať investovať čo najskôr a nechať peniaze pracovať v prospech dieťaťa.
Prečo sa vyhnúť investičnému životnému poisteniu
Hneď na začiatku to povieme - investičné životné poistenie je tak nevýhodný spôsob investovania, že sa vskutku divíme, že ho ešte nezrušili. Ten, kto sa tomuto produktu teší, je finančný sprostredkovateľ, ktorý dostane províziu. Ide hlavne o veľmi vysoké poplatky. Niektoré poisťovne ti poistnú dobu dokonca natiahnu aj na 50 rokov, aby sa odkupná hodnota vyrovnala tvojmu vkladu čo najneskôr. V praxi to znamená, že ak by dieťa zostalo invalidné po úraze, dostane spolu približne 16 000 €, no ak by zostalo invalidné v dôsledku choroby (čo je až 97 % všetkých prípadov), poisťovňa vyplatí len 6 000 €.
ETF fondy a moderné investičné platformy
V súčasnosti je najrozšírenejšie sporenie do klasických podielových fondov, ale čím ďalej tým viac si získava obľubu aj investovanie do ETF fondov. Tieto fondy investujú do akcií najväčších a najúspešnejších firiem na celom svete. Akcie ti dokážu zarobiť až 8-10% ročne.
4 Dôvody Prečo ETF Fondy - Vysvetlené za 5 MINÚT
Platformy ako Portu alebo Finax ponúkajú jednoduché investičné riešenia. Napríklad Portu maximalizuje výnosy detských portfólií vďaka nízkemu poplatku za správu investícií len 0,25 % ročne. Finax zas využíva overené globálne ETF fondy, ktoré historicky dosahujú zhodnotenie až 9 % ročne. Tieto platformy umožňujú nastaviť si všetko online a sledovať vývoj majetku dieťaťa v reálnom čase.
Zlaté pravidlá investovania pre rodičov
- Finančná stabilita rodiča: Nasadiť kyslíkovú masku NAJPRV SÁM/SAMA SEBE, až potom pomáhať ľuďom okolo, či cudzím, alebo vašim deťom. Ak nemáte splatené dlhy a vytvorenú železnú rezervu, pre deti v žiadnom prípade nesporte.
- Časový horizont: Čím dlhšie necháte peniaze pracovať, tým lepšie. Ak investujete na 23 rokov, sila zloženého úročenia je obrovská.
- Pravidelnosť: Nastavte si trvalý príkaz hneď po výplate. Ak budete deťom sporiť pravidelne, môžete im navrhnúť, aby si odkladali aj časť svojho vreckového. Začnete tak u nich vytvárať povedomie o finančnej zodpovednosti.
- Transparentnosť: Otvorte deťom podúčty alebo ich učte hospodáriť s vreckovým pomocou evidencie. Deti, ktoré vedia, ako peniaze fungujú, sú lepšie pripravené na svet dospelých.
- Inflácia: Nechávať peniaze na bežnom účte znamená, že prichádzate o značnú časť hodnoty vplyvom inflácie. Investovanie do akcií a ETF fondov je z dlhodobého hľadiska jediný efektívny spôsob ochrany kúpnej sily peňazí.
Zodpovednosť za finančnú výchovu
Sporenie pre deti na dosiahnutie štartu do života nie je podmienkou pre dobré rodičovstvo. V prílišnej pomoci je totiž skrytý paradox - práve to, že sa človek musel pretĺkať a riešiť problémy, je ten dôvod, prečo je teraz úspešný. Riešením by mohlo byť spojenie takejto pomoci s celoživotným finančným vzdelávaním v rodine. Vysvetlite im čo najskôr, čo sú to peniaze, na čo sa používajú, odkiaľ sa získavajú. Nechajte ich robiť chyby, aby sa naučili, ako sa z nich poučiť skôr, než budú musieť čeliť veľkým finančným rozhodnutiam v dospelosti.
tags: #odkial #ziskat #peniaze #pre #dieta