Hovorí sa, že deti sú naša budúcnosť. Aby mali deti zabezpečené vzdelanie a jednoduchý štart do života dospelého človeka, budú potrebovať finančnú rezervu od nás, rodičov. Najčastejšia otázka, ktorú si rodičia kladú, je: Kedy začať? Kedy je ideálny čas myslieť na sporenie pre vaše dieťa? Mnohí naň začnú myslieť až po nástupe dieťaťa do školy, čo je obdobie, keď začínajú rodičia uvažovať nad jeho budúcnosťou. Zrazu to už nie je malé dieťa, ale „veľký“ školák, ktorého púšťame do sveta.
Kedy a prečo začať so sporením
Odborníci radia začať so sporením už od prvých mesiacov alebo po dovŕšení prvého roka života dieťaťa. Na úvod je dôležité stanoviť si cieľ detského sporenia, prípadne investovania peňazí. Budú peniaze v budúcnosti slúžiť na štúdium na vysokej škole? Okrem dlhodobých cieľov sporenia či investovania môžeme mať aj krátkodobé ciele, napríklad financie potrebné na športovú výbavu, záujmové krúžky, hudobný nástroj, hodiny klavíra či iné finančné náklady, ktoré prídu s vyšším vekom dieťaťa. Stanoviť si cieľ je dôležité najmä kvôli určeniu spôsobu sporenia. Od nášho cieľa sa odvíja suma, ktorú bude nutné odkladať, ako často a na ako dlho.
Odporúčame začať sporiť pravidelne, hoci aj od sumy 20 či 30 eur mesačne. Ak sa rozhodneme pre sporenie včas, nasporíme nášmu dieťaťu peknú sumu na štart do života či štúdium v zahraničí. Ak nemáme financie navyše, môžeme využívať na sporenie napríklad prídavok na dieťa, ktorý vypláca rodičom každý mesiac Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Pri sporení pre deti máme na výber niekoľko možností.
Tradičné metódy verzus moderné investovanie
Tradičnou metódou sporenia v minulosti bolo založenie vkladnej knižky. Úročenie na vkladných knižkách pre deti bolo obvykle o niečo vyššie ako pri vkladných knižkách pre dospelých. Aktuálne ich však banky už neponúkajú, dokonca staršie vkladné knižky banky klientom rušia. Sporiace účty sú vhodné riešenie len na veľmi krátkodobé odloženie úspor - spravidla do 1 roka. Ponúka ich prakticky každá banka k nášmu bežnému účtu. Ďalšou formou odkladania peňazí pre budúcnosť nášho dieťaťa je stavebné sporenie. Pri iných druhoch sporenia máme možnosť vybrať si cieľ, pri stavebnom sporení je cieľ určený už na začiatku. Vklady sa v stavebnom sporení zhodnocujú o výšku štátnej prémie. V súčasnosti dosahuje plná výška štátnej prémie 70 eur, na jej získanie musíme vložiť ročne minimálne 2 800 eur.
Investovanie naberá na popularite. Súvisia s ním riziká, ale aj najlepšie zhodnotenie vložených financií. Investovať môžeme do podielových fondov, dlhopisov, akcií, nerastných surovín i nehnuteľností. Investovanie poskytuje najvyššie zhodnotenie peňazí - pri investovaní na 15 až 20 rokov môže byť zhodnotenie v priemere 6 - 10 % ročne. Pýtate sa, či investovať naraz väčšiu sumu, alebo postupne menšie sumy? Odborníci radia začať najskôr s menšími, no pravidelnými sumami, ktorými pomôžeme rozložiť prípadné investičné riziko, prípadne mimoriadne investovať vyššie sumy počas celého investovania.
Dlhodobo tak vieme lepšie zhodnotiť úspory a vytvoriť dostatočný kapitál na štart do života alebo na pokrytie nákladov na štúdium detí. Na začiatku je potrebné poradiť sa s odborníkmi a určiť si krátkodobý, strednodobý alebo dlhodobý cieľ investície. Pri krátkodobých cieľoch do 5 rokov sú to dlhopisy. Ak máme strednodobý cieľ od 5 do 10 rokov, oplatí sa investovať do zmiešaných alebo realitných fondov. V prípade dlhodobých cieľov, ktoré sa pri investovaní oplatia najviac, investujme do akciových alebo ešte lepšie do indexových fondov.
Prečo sa vyhnúť „prasiatku“ a bežným účtom
Sporíte peniaze deťom doma do prasiatka? Zabudnite na tento zvyk. Ak im chcete našetriť naozaj zaujímavú sumu peňazí, kým vyrastú, tejto tradície sa rýchlo zbavte. Štart do života je dnes pre mladých ľudí náročný. Ceny vlastného bývania sa šplhajú do astronomických výšok, vysokoškolské štúdium tiež nie je úplne zadarmo a nemalé sumy treba platiť všade, kam sa otočia. Akákoľvek finančná pomoc od rodičov je preto pre mladých pri vstupe do dospelosti viac ako vítaná.
Podľa prieskumu Slovenskej sporiteľne odkladá peniaze na budúcnosť svojich detí až 74 percent rodičov, pričom viac ako polovica z nich dá takto bokom každý mesiac 20 až 60 eur. Keď sa k tomu pridajú finančné dary od rodiny na rôzne sviatky, časom sa z toho môže vytvoriť kvalitná finančná rezerva na prvé samostatné kroky bez rodičov. Ak sa rozhodnete sporiť na budúcnosť detí aj vy, vkladanie do prasiatka či na bežný účet nie je práve tá najšťastnejšia voľba. Nielenže sa peniaze nezhodnocujú, ale inflácia vás za roky takéhoto sporenia pripraví o nemalú hodnotu.
Ak by ste napríklad odkladali do banky na investičné sporenie mesačne 30 eur po dobu 18 rokov pri priemernom ročnom zhodnotení 5 percent, mali by ste na konci sporenia našetrenú sumu 10 520 eur. Znamená to, že výsledná suma by bola o niekoľko tisícok vyššia ako to, čo ste reálne odložili bokom. Naopak, pokiaľ by ste sporili na bežnom účte, kde sú úrokové sadzby aktuálne blízke nule, výsledná suma by mala práve kvôli inflácii nižšiu hodnotu.
Stratégie pravidelného investovania
Častým riešením, po ktorom rodičia siahajú, je pravidelné investovanie do podielových fondov. Je potrebné začať čo najskôr, ideálne hneď po narodení dieťaťa. Pri takomto dlhšom sporení sú vhodnou voľbou dynamické akciové fondy, ktoré vedia priniesť výrazne vyššie výnosy. Ak si nie ste istí, či chcete všetky odkladané peniaze investovať v dynamických fondoch, zvoliť si môžete aj kombináciu produktov, teda časť odkladať na dlhodobé sporenie a druhú časť na krátkodobé, viac konzervatívne riešenie.
Ďalšou možnosťou je životné poistenie s investičnou zložkou. V tomto prípade treba mať na pamäti, že nesporíte celú sumu, ktorú dieťaťu odkladáte, ale
tags: #kolko #si #odkladat #na #dieta