Byť rodičom a vidieť vyrastať vlastné deti je jedným z najväčších darov v ľudskom živote. Každá matka, či otec by si želali, aby detstvo ich detí bolo čo najviac bezstarostné. V živote ale prichádzajú nepredvídané momenty, ako choroba či úraz, ktoré nečakane narušia rodinnú harmóniu. Ochorenie či úraz dieťaťa bolí hneď dvakrát - nielen samotného malého pacienta ale najmä rodičov. K tomu sa obvykle pridá výpadok príjmu rodiča pri ošetrovaní člena rodiny.
Finančné dopady ochorenia dieťaťa na rodinný rozpočet
Ak kvôli vážnemu ochoreniu človek nedokáže pracovať, finančná situácia jeho rodiny sa výrazne skomplikuje. Príjmy klesnú, výdavky kvôli náročnej liečbe naopak stúpnu. Podľa aktuálneho prieskumu ING Životnej poisťovne má úrazové poistenie pre svoje deti uzatvorených 56 % rodičov. Výrazne menej, len 28 %, rodičov uzatvorilo pre svoje deti poistenie kritických ochorení. Pritom sú to práve kritické choroby, ktorých sa rodičia obávajú viac než úrazov. Okrem psychických a časových nárokov na starostlivosť o dieťa, riešia rodičia aj finančnú stránku - pre štvrtinu z nich by už mesačná starostlivosť o chorého potomka znamenala citeľný zásah do rodinného rozpočtu.
„Vzhľadom na to, ako často sa rodičia pri svojich potomkoch stretávajú s chorobou alebo úrazom je prekvapujúce, že 31 % z nich nie je pre prípad nutnosti dlhodobejšej starostlivosti o dieťa nijako zabezpečených,“ hodnotí výsledky prieskumu Helena Lazosová, marketingová a produktová riaditeľka poisťovacej časti ING ČR a SR. Dvom tretinám slovenských domácností by pritom už mesačná starostlivosť o choré alebo zranené dieťa ovplyvnila rodinný rozpočet. Iba 9 % respondentov uviedlo, že ani dlhší výpadok príjmu v súvislosti so starostlivosťou o dieťa by hospodárenie domácnosti neovplyvnil.
Úloha poistenia pri kritických chorobách
Pripoistenie kritických chorôb sa stalo jedným z najžiadanejších pripoistení v rámci životného poistenia na Slovensku. Jeho hlavným cieľom je poskytnúť finančnú pomoc jednotlivcom a ich rodinám v prípade diagnostikovania závažných ochorení, ktoré môžu viesť k vážnym zdravotným, psychickým a finančným následkom. Tieto choroby, ako napríklad onkologické, srdcovo-cievne či neurologické ochorenia, sa na Slovensku vyskytujú čoraz častejšie a predstavujú značnú záťaž pre pacientov aj ich blízkych.
„Kritické ochorenia patria k najdôležitejším a zároveň najžiadanejším pripoisteniam, o ktoré sa Slováci v posledných rokoch intenzívne zaujímajú, aj vzhľadom k ich vysokému a rastúcemu výskytu. Drvivá väčšina poistných plnení putuje klientom s onkologickými ochoreniami, za nimi zväčša nasledujú ochorenia srdcovo-cievnej sústavy, Parkinsonova choroba alebo skleróza multiplex,“ priblížil riaditeľ pre životné poistenie v spoločnosti FinGO.sk Patrik Szabó.
Príklad z praxe: Kliešťová encefalitída
Dievčatku vo veku 5 rokov bola diagnostikovaná stredne ťažká kliešťová encefalitída. Tri týždne bola hospitalizovaná, a potom ešte prebiehala 10-týždenná domáca rekonvalescencia. Po celý čas nemohla navštevovať materskú školu. Matka bola s chorým dieťaťom najskôr v nemocnici, potom aj doma. V práci teda absentovala 13 týždňov (65 pracovných dní). Keďže ošetrovné (OČR) od štátu mohla čerpať len 10 kalendárnych dní, musela si na zostávajúce obdobie zobrať neplatené voľno. Pri hrubom príjme vo výške 821 EUR mesačne tak matka prišla celkovo o vyše 2 137 EUR.
Príbeh má však šťastný koniec. Pretože malo dieťa uzatvorené pripoistenie pre prípad kritických chorôb, dostala matka výplatu poistného plnenia vo výške 30 % z dohodnutej poistnej sumy (15 000 EUR), čiže 4 500 EUR. Z finančného hľadiska bol matke plne nielen kompenzovaný ušlý príjem, ale vo výsledku je dokonca v pluse o 2 359 EUR.
Finančná gramotnosť – potreby a túžby | Získajte informácie o potrebách, túžbach a alternatívnych nákladoch
Ako si vybrať správne poistenie a na čo si dať pozor
Životné poistenie sa v rôznych poisťovniach líši nielen cenou, ale aj počtom kritických ochorení a podmienkami, za akých vyplácajú peniaze. Počet krytých diagnóz v pripoistení kritických chorôb nie je iba hlavným marketingovým nástrojom poisťovní ale je to aj parameter, ktorý verejnosť vníma ako hlavný znak kvality. Treba si však dávať pozor, že samotné číslo nie je vhodným indikátorom pre hodnotenie celkovej kvality krytia a už vôbec nie celého pripoistenia.
V rámci jednej diagnózy môžu byť nastavené podmienky plnenia veľmi rôzne a často od intenzity a následkov daného ochorenia závisí, či bude poisťovňa platiť celú poistnú sumu, čiastočnú, alebo či k plneniu vôbec dôjde. Taktiež si treba všímať podmienku minimálnej doby prežitia od okamihu diagnostikovania choroby, čakaciu dobu a výluky z plnenia.
Prevencia ako základ zdravia
Prevenciou sa dá zabrániť mnohým chorobám detí. „Deťom hrozí ochorenie častejšie ako úraz, preto je prevencia zásadná,“ hovorí pediatrička Marta Špániková. Odporúča posilňovať imunitu probiotikami, vitamínom D a rybím tukom, ako aj očkovaním proti vážnym chorobám. Dôraz na základnú prevenciu je zásadný. Niektorým závažným ochoreniam sa však s istotou predchádzať nedá, či už pre spôsob prenosu, alebo kvôli dedičným dispozíciám.
Pri výbere poistenia by sa rodičia mali zamerať na to, do akej miery môže úraz či choroba zasiahnuť rodinný rozpočet. Dieťa síce nemá ekonomický prínos, ale pri úraze či chorobe hrozí strata príjmu rodiča kvôli starostlivosti o dieťa. Najdôležitejšie je chrániť dieťa pred rizikami, ktoré spôsobujú dlhodobé až trvalé zdravotné následky. Preto by rodičia mali svoje dieťa predovšetkým poistiť voči kritickým ochoreniam a trvalým následkom po úraze. Výšku poistnej sumy je vždy potrebné prispôsobiť možnej strate príjmu, ktorá by v danej situácii rodine hrozila.
Špecifiká produktov na trhu
Poisťovňa MetLife odporúča pripoistiť svoju ratolesť doplňujúcim krytím pre dieťa Ošetrovné dieťaťa. Je určené deťom a ich rodičom na zabezpečenie finančnej istoty v prípade, keď dieťa potrebuje celodenné ošetrovanie a rodič nemôže vykonávať svoju pracovnú činnosť. Plnenie z tohto poistenia pomôže vykryť finančnú stratu pri ošetrovaní, ktoré trvá viac ako 10, alebo 29 dní v závislosti od variantu poistenia.
Generali poisťovňa ponúka pre vybrané mužské a ženské ochorenia možnosť zvýšiť poistné plnenie až na dvojnásobok. V prípade rakoviny prsníka alebo krčka maternice u žien, či zhubného nádoru prostaty u mužov, je táto ochrana kľúčová. NN Životná poisťovňa v prípade najvážnejších diagnóz, ktoré sú ohodnotené 100 % spolu s poistným plnením, vypláca vždy navyše aj bonus vo výške 20 % poistnej sumy ako príspevok na nevyhnutnú starostlivosť.
Zdravotný stav a zmluvné podmienky
Keď si v poisťovni uzatvárate životnú poistku, budú sa vás pýtať aj na vaše zdravie. Poisťovne posudzujú zdravotný stav každho klienta na základe vyplneného zdravotného dotazníka, prípadne lekárskej dokumentácie. Klamať či zamlčať svoj zdravotný stav sa neoplatí, pretože poisťovne vo väčšine prípadov vaše informácie overujú cez kompletnú a overenú lekársku správu. Ak ste prekonali nejaké ťažké choroby, alebo máte výskyt týchto chorôb v rodine, buď si za poistku priplatíte, alebo sa môže stať, že vás poisťovňa na tieto choroby nepoistí.
Poistné plnenie pri chorobách či rakovine nastáva preukázaním liečby na základe lekárskych správ. Poisťovne môžu mať v podmienkach zahrnutú čakaciu dobu (obdobie od uzatvorenia zmluvy po stanovenie diagnózy, zvyčajne 2-6 mesiacov) a dobu prežitia (ako dlho musí klient žiť od stanovenia diagnózy). Tieto podmienky ovplyvňujú, kedy a v akej výške bude poistné plnenie vyplatené.
Invalidita z mladosti a dlhodobá starostlivosť
Bolestivejšou a zároveň finančne ešte náročnejšou situáciou v rodine je úraz s následkom invalidity a nesebestačnosť dieťaťa. „Ak bude poistené dieťa odkázané na pomoc inej osoby následkom závažného úrazu alebo choroby s priamym následkom, finančné prostriedky z poistenia rodine pomôžu zabezpečiť opatrovanie alebo asistenciu, nákup liečebných pomôcok, dodatočnú liečbu, prípadne nevyhnutnú úpravu bývania,“ uvádza MetLife. Pripoistenie Invalidita z mladosti, ktoré nadväzuje na Odkázanosť dieťaťa, je určené deťom na zabezpečenie finančnej istoty v prípade poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť v dospelosti.
Asistenčné služby pre rodiny
Moderné poistenie dnes už nie je len o vyplácaní peňazí, ale aj o asistenčných službách. Napríklad NN Rodinný lekár poskytuje konzultácie zdravotného stavu s odborníkmi. Na viac ako 90 diagnóz poisťovňa sprostredkuje kontakt na zdravotnícke zariadenie. Vytvorené najmä za účelom zvýšenia informovanosti poisteného v oblasti ochrany zdravia, tzv. „lekár na telefóne“ a pomoc pre pozostalých. Aj UNIQA ponúka virtuálnu kliniku a proaktívnu aplikáciu Dr. Digital, ktorá aktívne sleduje zdravie poisteného a bola vyvinutá v spolupráci s lekármi.
Odporúčania pre výber poistenia
Pri výbere poistenia je dôležité brať do úvahy situáciu v celej rodine a správne určiť riziká, ktoré môžu hroziť. Finančný analytik Marián Búlik z OVB Allfinanz Slovensko odporúča pri výbere kvalitného poistenia pre dieťa poradiť sa s odborníkom. „Nie len že vám odporučí riešenie šité na mieru, ale máte aj istotu, že vám pri poistnej udalosti pomôže s plnením od poisťovne.“
Ideálne je poistiť dieťa na jednej zmluve spolu s rodičmi, čo je vo väčšine prípadov finančne výhodnejšie. Dve najdôležitejšie pripoistenia dieťaťa sú trvalé následky úrazu a kritické choroby. Pripoistenie kritických chorôb dospelých kryje takmer 70 diagnóz, ako napríklad srdcový infarkt, rakovinu, zlyhanie obličiek, bypass či roztrúsenú sklerózu. Výber krytia konkrétnych diagnóz by mal vždy zodpovedať rizikovému profilu rodiny a jej finančným možnostiam.
Záverečné rady pre rodičov
Vyrážate na dlhší výlet? Pripravili sme pre vás praktické tipy, pre čo najpohodlnejšiu a najbezpečnejšiu cestu. Inteligentná domácnosť vám uľahčí život, zvýši bezpečnosť a zníži spotrebu energie. Viete ale, na čo si pri jej používaní dať pozor? Máte e-kolobežku? Zákonná poistka po novom platí aj pre elektrické kolobežky. Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel na Slovensku nadobúda platnosť od augusta.
Búrame mýty: Je elektromotor lepší ako spaľovák? Vedeli ste, že elektrický motor bol na svete skôr ako ten spaľovací? Radi búrame mýty! Prečo? Lebo keď niečo dáva zmysel, bola by obrovská škoda, aby ste si výhody moderných technológií neužívali naplno už dnes. Opraviť či vymeniť? Trafil vám do čelného skla kamienok? Nečakajte a konajte ihneď. Bojíte sa elektromobilov a ich batérií? Dôvody na obavy sú zbytočné!
Životné poistenie sa v rôznych poisťovniach líši nielen cenou, ale aj počtom kritických ochorení a podmienkami, za akých vyplácajú peniaze. Poistné plnenie môžete použiť aj na úhradu zvýšených výdavkov, ktoré by mohli súvisieť s liečbou, rehabilitáciami, kúpou zdravotných pomôcok. Vyskladajte si životné poistenie online podľa seba. Vyberte si z rôznych druhov rizík ako sú rakovina, hospitalizácia úrazom, smrť a mnoho ďalších.
Kritické či závažné ochorenia sa dnes v civilizovanom svete vyskytujú veľmi často a vždy znamenajú výraznú finančnú záťaž pre pacienta a jeho rodinu. Rakovina, infarkt, Alzheimer či Parkinson - tieto a mnoho ďalších diagnóz dnes postihuje nemalé množstvo ľudí okolo nás. Poisťovne reagujú ponukou poistenia voči týmto chorobám a v prípade ochorenia vyplatia dohodnutú sumu, ktorú môže pacient či jeho rodina použiť na kvalitnejšiu liečbu či udržanie životného štandardu.
V prípade, že pacient s ohľadom na svoj zdravotný stav nie je schopný sám nahlásiť výskyt kritickej choroby, môže tak urobiť poistník, prípadne blízka osoba poisteného. Jednou z podmienok výplaty poistného plnenia je, že pacient zostane nažive po určitú dobu odo dňa stanovenia diagnózy - poisťovne udávajú rámcovo 1 mesiac. V NN Životnej poisťovni je poistnou udalosťou stanovenie diagnózy alebo podstúpenie niektorej z operácií, ako je uvedené v poistných podmienkach. Stačí teda, ak lekár uvedie v zdravotnej dokumentácii klienta dátum diagnostikovania kritickej choroby a vznikne mu nárok na poistné plnenie. Pre pacientov je v takýchto ťažkých chvíľach veľmi dôležitá rýchlosť výplaty poistného.
Zdravie Slovákov je v nelichotivom stave. K vyplateniu poistného plnenia z poistenia závažných ochorení dochádza v prípade, keď klientovi bude diagnostikované ochorenie v zmysle definície daného ochorenia, a zároveň poistený musí prežiť 15 dní odo dňa splnenia podmienok. Klient dostane vyplatenú celú výšku plnenia naraz. Výhodou životného poistenia v Generali je, že výplatou poistnej sumy za vznik ochorenia poistenie nezaniká, ale klient je chránený pre prípad vzniku ďalšieho vážneho ochorenia. V rámci závažných ochorení sú totiž ochorenia rozdelené do 4 skupín. Klient má nárok na jedno plnenie vo výške 100 % za skupinu 1, 2 a 3, a za skupinu 4 (t.j. skupina s čiastočným plnením vo výške 20 % z poistnej sumy) za všetky ochorenia, ktoré sa v tejto skupine nachádzajú. Ak by teda napríklad klient najprv dostal infarkt, a po čase dostane rakovinu - bude mu plnené vo výške 100 % z poistnej sumy za každé z ochorení.
Poistné plnenie vyplácame v prípade vzniku poistnej udalosti, t.j. po stanovení príslušnej diagnózy niektorej z kritických chorôb alebo podstúpením niektorej z operácií. Poistné plnenie vyplácame jednorazovo po nahlásení a posúdení poistnej udalosti. Konkrétne % poistného plnenia pre jednotlivé diagnózy je uvedené v Osobitných poistných podmienkach. Životné poistenie cez internet? V poisťovni Kooperativa používame pojem vážne choroby (VCH). Sú VCH bez ochrannej lehoty - ihneď po zaplatení 1. Pri VCH u detí má plnenie výšku 30% na doplnkové diagnózy. Ak dieťa neskôr ochorie aj na hlavné diagnózy, doplácame ďalších 100%, spolu až 130%. Ak dieťa ochorie ako prvé na hlavnú diagnózu plníme po uplynutí 4-mesačnej ochrannej lehoty 100%. Tu sa rovnako skúma, kedy bolo ochorenie diagnostikované.
Z pripoistenia kritických chorôb je pri diagnostikovaní ochorenia uvedeného v poistných podmienkach poskytnuté poistné plnenie v 100 % dojednanej poistnej sumy. Čiastočné preddavkové poistné plnenie vo výške 30 % z poistnej sumy je vyplácané pri dg. carcinoma in situ (včasná forma rakoviny) a to za splnenia určených podmienok potvrdených histologickým vyšetrením. Poistné plnenie je jednorazové. Kritické ochorenia vyplácame v momente, kedy je odborným lekárom stanovená diagnóza alebo lekársky zákrok uvedený v Zozname diagnóz dospelých alebo detí. Zároveň, keď uvedená diagnóza kritického ochorenia alebo lekárskeho zákroku spĺňa všetky podmienky a znaky uvedené v poistných podmienkach pri každej konkrétnej diagnóze alebo každom konkrétnom lekárskom zákroku. K tomu potrebujeme lekársku dokumentáciu od odborných lekárov, kde budú všetky tieto informácie uvedené.
Výplata poistného plnenia je podmienená konkrétnym pripoistením, ktoré má klient na svojej poistnej zmluve dojednané: Pripoistenie pre prípad kritických ochorení alebo Pripoistenie pre prípad kritických ochorení PLUS (rozšírené o skupiny diagnóz). V prípade dohodnutého Pripoistenia pre prípad kritických ochorení je vyplácaných 100% dohodnutej poistnej sumy. V prípade dohodnutého Pripoistenia pre prípad kritických ochorení PLUS, sú kritické choroby rozdelené do skupín diagnóz, kedy môže byť vyplatené aj menej pokročilé štádium ochorenia. Môže byť vyplatených 20%, 50% alebo 100% dohodnutej poistnej sumy podľa definície pri každej diagnóze v príslušnej skupine, kde je uvedené, za akých podmienok vyplácame uvedené percento z poistnej sumy (v závislosti od závažnosti diagnózy). V aktuálne dojednávaných produktoch životného poistenia ponúkame aj pripoistenie kritických chorôb. Poistnou udalosťou je diagnostikovanie niektorej zo závažných chorôb. Poistné plnenie Poisťovňa Partners vypláca vo výške percenta z poistnej sumy, ktoré je uvedené v Osobitných poistných podmienkach.
S naším výhodným poistením úrazu, chirurgického zákroku a kritických chorôb zvládnete liečbu vášho nezbedníka ľahšie, bez obáv o finančné dôsledky. Všetky poistné sumy v pripoisteniach vám od tretieho poistného roka automaticky zvýšime o 20 percent bez zmeny ceny za poistenie. Nadštandardné garantované zhodnotenie sporiacej zložky poistenia vo výške 1,5 % p.a. Poistiť môžete dieťa od narodenia po 18. narodeniny. Detské poistenie pre nezbedníkov. Poistná suma; resp. denná dávka (prvé dva poistné roky) Poistná suma, resp. Máte záujem o toto poistenie? Kampaň Asistenčné služby zadarmo - pre poistné zmluvy uzavreté v období od 1. 4. 2022 do 30. 6. 2022 a v období od 1. 9. 2022 do 31. 12. Plnenie z poistenia asistenčných služieb je klientovi poskytované prostredníctvom Europ Assistance, s. r. o. U nás získate prístup k najväčšiemu počtu zazmluvnených lekárov, najlepšie hodnotenej mobilnej aplikácii a k množstvu atraktívnych benefitov a zliav.
Kritické choroby pre deti kryjú riziko vzniku 55 diagnóz. Je to výrazne viac ako je aktuálne štandard na trhu. Jednotlivé diagnózy majú stanovené percento poistného plnenia, pričom zaradenie závisí od závažnosti diagnózy. V prípade tých najvážnejších diagnóz, ktoré sú ohodnotené 100 % spolu s poistným plnením vyplácame vždy navyše aj bonus vo výške 20 % poistnej sumy ako príspevok na nevyhnutnú starostlivosť (ošetrovné) dieťaťa. Jednotlivé diagnózy sú rozdelené do troch skupín v závislosti od závažnosti danej diagnózy, od život ohrozujúcej diagnózy, cez diagnózy, ktoré sú vážne, znepríjemnia život dieťaťa ako napr. Diagnostikovanie kritickej choroby alebo podstúpenie operácie uvedenej a špecifikovanej v OPP, pričom k uskutočneniu operácie alebo diagnostikovaniu kritickej choroby príslušným lekárom došlo až po uplynutí 3 mesiacov odo dňa začiatku doplnkového poistenia. Poistenému je vyplatené % z poistnej sumy podľa Tabuľky definícií kritických chorôb a percentuálneho plnenia z poistnej sumy (súčasť OPP). Doplnkové poistenie zaniká vyplatením 100 % poistnej sumy, resp. 120 % poistnej sumy (poistné plnenie vo výške 120 % poistnej sumy sa vypláca pri diagnózach stanovených na 100 % poistnej sumy). Uvedené doplnkové poistenie je možné uzavrieť k produktom NN Plan, NN Profi Invest a NN Partner.
Napriek tomu, že rodičia sa viac obávajú kritických chorôb svojich detí ako úrazov, len necelá štvrtina z nich má pre tieto prípady uzatvorené špecializované poistenie. Tento fakt odhaľuje prieskum ING Životnej poisťovne, ktorý zároveň poukazuje na výrazné finančné dopady, ktoré takéto ochorenia môžu mať na rodinné rozpočty. Pre štvrtinu rodičov by už mesačná starostlivosť o chorého potomka predstavovala citeľný zásah do financií domácnosti. Nedostatočné zabezpečenie a obavy rodičov. Výsledky prieskumu ING Životnej poisťovne naznačujú prekvapivý rozpor medzi obavami rodičov a ich reálnym zabezpečením. Helena Lazosová, marketingová a produktová riaditeľka poisťovacej časti ING ČR a SR, uvádza, že „vzhľadom na to, ako často sa rodičia pri svojich potomkoch stretávajú s chorobou alebo úrazom je prekvapujúce, že 31 % z nich nie je pre prípad nutnosti dlhodobejšej starostlivosti o dieťa nijako zabezpečených.“
Dve tretiny slovenských domácností by pritom už mesačná starostlivosť o choré alebo zranené dieťa ovplyvnila rodinný rozpočet. Konkrétne, pre 25 % rodín by bol vplyv na rozpočet významný a pri 40 % dočasný. Len 9 % respondentov uviedlo, že ani dlhší výpadok príjmu v súvislosti so starostlivosťou o dieťa by hospodárenie domácnosti neovplyvnil. Spoliehanie sa na alternatívne zdroje a nedostatočné poistenie. Necelá štvrtina rodičov je proti výpadku príjmu zabezpečená pomocou poistenia, tretina sa spolieha na úspory a vytvorenú finančnú rezervu. Desatina domácností počíta s pomocou rodiny - či už formou pôžičky alebo stráženia detí. V kontexte detského poistenia, prieskum ukázal, že len niečo vyše štvrtina rodičov má uzatvorené poistenie pre prípad kritických chorôb, zatiaľ čo 56 % má poistenie pre prípad rizika úrazu.
Príklad z praxe: Kliešťová encefalitída a finančné dopady. Príbeh päťročného dievčatka, ktorému bola diagnostikovaná stredne ťažká kliešťová encefalitída, ilustruje reálne finančné dôsledky ochorenia. Po troch týždňoch hospitalizácie nasledovala desaťtýždňová domáca rekonvalescencia, počas ktorej nemohlo dieťa navštevovať materskú školu. Matka, ktorá bola s dieťaťom doma, absentovala v práci celkovo 13 týždňov (65 pracovných dní). Keďže ošetrovné (OČR) od štátu bolo možné čerpať len 10 kalendárnych dní, musela si na zvyšné obdobie vziať neplatené voľno. Pri priemernej mesačnej mzde 821 EUR tak matka prišla celkovo o vyše 2 137 EUR (mzda + zdravotné poistenie za dni neplateného voľna).
Vďaka tomu, že dieťa malo uzatvorené pripoistenie pre prípad kritických chorôb, kam v ING Životnej poisťovni patrí aj kliešťová encefalitída, matka obdržala poistné plnenie vo výške 4 500 EUR. Týmto plnením bol nielen kompenzovaný ušlý príjem, ale rodina skončila vo finančnom pluse o 2 359 EUR. Rozsah krytia kritických chorôb na slovenskom trhu. Helena Lazosová z ING Životnej poisťovne zdôrazňuje, že „ING Životná poisťovňa pokrýva v rámci pripoistenia kritických chorôb detí najširší rozsah diagnóz na slovenskom trhu - až 55 diagnóz.“ Toto poistenie má za cieľ kryť výpadok rodinného príjmu, ako aj zabezpečiť prostriedky na nadštandardnú liečbu dieťaťa. Komplikácie spojené s chorobou dieťaťa. V poslednom roku bolo podľa rodičov chorých 9 z 10 detí, pričom dve tretiny z nich opakovane. Úraz vyžadujúci lekárske ošetrenie utrpela necelá polovica detí. V prípade potreby zostať doma s chorým alebo zraneným dieťaťom, 51 % rodičov by volilo možnosť vziať si OČR. Ošetrovné je však vyplácané len po dobu prvých desiatich kalendárnych dní, čo nie je finančne vždy výhodné. Preto rodiny využívajú alternatívne možnosti domácej starostlivosti. Ak je nutná dlhodobá starostlivosť, v takmer tretine prípadov zostáva doma s dieťaťom niekto z rodiny, aby sa predišlo absencii v zamestnaní. Rodičia si teda berú dovolenku alebo neplatené voľno (v 15 % prípadov), čo vedie k čiastočnému alebo úplnému výpadku príjmu.
Prevencia a skepsa rodičov. Podľa rodičov bola v minulosti už polovica detí hospitalizovaná v nemocnici. „Polovica hospitalizácií je síce kratšia ako jeden týždeň, ale s pobytom v nemocnici je následne často spojená nutnosť domácej rekonvalescencie či doliečenia,“ uviedla pediatrička MUDr. Marta Špániková. Rodičia sa proti vážnym ochoreniam potomkov chránia najčastejšie dôrazom na zdravý životný štýl a návštevou preventívnych prehliadok. Napriek tomu je tretina rodičov skeptická a myslí si, že ochoreniam detí sa predchádzať nedá. Možností prevencie je pritom viacero: od základných hygienických návykov, zdravého stravovania, primeranej fyzickej aktivity až po prevenciu v podobe očkovania. „Dôraz na základnú prevenciu je zásadný. Proti viacerým infekčným diagnózam sa dá účinne očkovať. Niektorým závažným ochoreniam sa však s istotou predchádzať nedá, či už pre spôsob prenosu, alebo kvôli dedičným dispozíciám,“ dopĺňa MUDr. Špániková. K najčastejším detským ochoreniam vyžadujúcim ambulantnú starostlivosť patria choroby dýchacej sústavy (s výskytom u detí a mládeže do 14 rokov v 17,5 %) a choroby tráviacej sústavy (9,6 %).
Štruktúra a rozsah poistenia kritických chorôb. Na slovenskom trhu ponúkajú poisťovne rôzne balíčky poistenia kritických chorôb. ING Životná poisťovňa pokrýva až 55 diagnóz, čo je výrazne viac ako je aktuálny štandard na trhu. Jednotlivé diagnózy majú stanovené percento poistného plnenia v závislosti od závažnosti. Pri najvážnejších diagnózach, ohodnotených 100 %, poisťovňa vypláca aj bonus vo výške 20 % poistnej sumy ako príspevok na nevyhnutnú starostlivosť o dieťa. Komunálna poisťovňa kryje 47 najčastejších diagnostikovaných ochorení, vrátane chronického zlyhania obličiek, slepoty, infikovania vírusom HIV alebo AIDS či Alzheimerovej choroby. Poistné plnenie je nárokovateľné už pri diagnostikovaní ochorenia. V poisťovni Generali je na výber z dvoch balíčkov, líšiacich sa počtom ochorení. Rozšírený balík kryje okrem rakoviny aj ďalších 36 ochorení. Allianz - Slovenská má v jednom produkte krytie kritických chorôb vrátane rakoviny, ktoré obsahuje 27 kritických chorôb a operácií pokrývajúcich 55 diagnóz.
Dôležité aspekty pri výbere poistenia. Pri uzatváraní poistenia poisťovňa zohľadňuje zdravotný stav klienta. V prípade existujúcich ochorení môže byť uplatnená výluka, zvýšenie ceny poistenia alebo odmietnutie poistenia. Je kľúčové riadne a pravdivo zodpovedať otázky v zdravotnom dotazníku. Poistné plnenie pri chorobách či rakovine nastáva preukázaním liečby na základe lekárskych správ. Poisťovne môžu mať v podmienkach zahrnutú čakaciu dobu (obdobie od uzatvorenia zmluvy po stanovenie diagnózy, zvyčajne 2-6 mesiacov) a dobu prežitia (ako dlho musí klient žiť od stanovenia diagnózy). Tieto podmienky ovplyvňujú, kedy a v akej výške bude poistné plnenie vyplatené. Poistenie kritických chorôb spravidla končí vo veku 65 rokov, čo je dané odchodom do penzie a vyšším rizikom chorôb vo vyššom veku. Pripoistenie zaniká aj v prípade výplaty poistného plnenia.
Cena poistenia a jeho vývoj. Cena poistenia kritických chorôb je súčasťou rizikového životného poistenia a jej výška závisí od viacerých faktorov, ako je vek klienta, výška poistnej sumy a rozsah krytých diagnóz. Pre 30-ročného klienta s poistnou sumou 10 000 eur sa cena pohybuje približne od 7 do 14 eur mesačne. Pre 40-ročného klienta s poistnou sumou 20 000 eur to môže byť od približne 19 do 38 eur mesačne. Cena poistenia rastie s vekom klienta, keďže riziko výskytu kritických chorôb sa zvyšuje. Kombinácia viacerých rizík v jednom životnom poistení, ako je smrť, kritické choroby, invalidita a trvalé následky úrazu, môže viesť k zľave z poistného. Štatistiky a špecifiká slovenského trhu. Na Slovensku sa ľudia v súčasnosti chránia pred kritickými chorobami v menšej miere ako pred trvalými následkami úrazu, čo môže byť čiastočne spôsobené cenou. Avšak, pravdepodobnosť, že život skomplikuje vážna choroba, je viac ako 9-krát vyššia ako pravdepodobnosť vážneho úrazu s trvalým následkom. Podľa štatistík Národného centra zdravotníckych informácií (NCZI) stoja za viac ako 85 % úmrtiami na Slovensku v roku 2015 choroby obehovej, tráviacej, dýchacej sústavy a nádory. Tieto najčastejšie diagnózy sú väčšinou kryté už základnými, lacnejšími variantmi balíkov komerčných poisťovní. Zvyšných 20 % tvoria menej časté diagnózy, ktoré si však vyžadujú komplexnejšie balíky poistenia. Na získanie robustnejšej ochrany je potrebné si v priemere priplatiť približne 20 % k cene základného balíka. Poisťovne pri nastavovaní cien spravodlivo odzrkadľujú pravdepodobnosť výskytu chorôb. Počet krytých diagnóz ako ukazovateľ kvality. Počet krytých diagnóz v pripoistení kritických chorôb je dôležitým marketingovým nástrojom a zároveň parametrom, ktorý verejnosť vníma ako hlavný znak kvality. Je však dôležité si uvedomiť, že samotné číslo nie je vždy vhodným indikátorom celkovej kvality krytia. Podmienky plnenia v rámci jednej diagnózy sa môžu veľmi líšiť a závisia od intenzity a následkov ochorenia. Preto je dôležité všímať si aj podmienku minimálnej doby prežitia, čakaciu dobu a výluky z plnenia.
Rizikové životné poistenie poskytuje finančnú ochranu v prípade nepriaznivých životných situácií. Zaisťuje finančnú podporu pri liečbe úrazu a choroby, pri vzniku invalidity alebo zníženej sebestačnosti a pri úmrtí. Naše životné poistenie poskytuje finančnú istotu v nečakaných situáciách. Nie je stanovená žiadna čakacia doba, t. j. progresívne plnenie až do výšky 1 000 %, t.j. kryjeme operačne riešený syndróm karpálneho tunela a syndróm tenisového lakťa. Virtuálna klinika - Proaktívna aplikácia Dr. Rodinný asistent - Možnosť dojednania rozšírených asistenčných služieb pre všetky poistené osoby. Naše rizikové životné poistenie pravidelne získava uznanie v prestížnych odborných hodnoteniach. 1. Mobilná aplikácia Dr. Digital, ktorá aktívne sleduje vaše zdravie vyvinutá v spolupráci s lekármi. Pri rizikovom životnom poistení dostanete vyplatené poistné plnenie v prípade poistnej udalosti. Uzavretie jednej rodinnej zmluvy pre rizikové životné poistenie je často z hľadiska nákladov výhodnejšie. V UNIQA môže byť na jednej zmluve až 8 dospelých a neobmedzený počet detí. Poistnú udalosť môžete nahlásiť online z pohodlia domova cez Klientsky portál moja UNIQA alebo na webe skody.uniqa.sk. Obvykle sa dojednávajú poistné sumy podľa vašich potrieb a finančnej situácie. Na rizikové poistenie sa samozrejme vzťahujú aj výluky, medzi ktoré patria napríklad: úmyselné konanie, rizikové tehotenstvo a nedodržanie podmienok zmluvy. Pri rizikovom životnom poistení v UNIQA sa poistné plnenie vypláca oprávneným osobám, ktoré určíte pri uzavretí zmluvy. V prípade úmrtia poisteného oprávnené osoby dostanú dohodnutú sumu, ktorú môžu použiť na pokrytie rôznych nákladov. Je dôležité nahlásiť poistnú udalosť bez zbytočného odkladu a s potrebnými dokumentmi, ako je napr. Ak máte existujúci zdravotný problém a zvažujete rizikové životné poistenie u UNIQA, je dôležité uviesť všetky relevantné zdravotné informácie pri dojednávaní.
tags: #kriticke #choroby #dieta